一葉知秋。伴隨新三板40家小貸公司交出上半年的成績單，全國小貸行業的生存概貌也呈現在我們麵前。第一網貸大數據顯示，今年上半年，新三板40家小貸公司共實現營業收入6.95億元，同比下降16.19%；淨利潤3.96億元，同比下降9.4%；淨資產收益率3.50%，同比下降0.41個百分點；不良貸款率7.18%；平均員工人數僅為20.13人。
能夠掛牌新三板的小貸公司大都是小貸行業中的佼佼者，從其業績可以看出，整個小貸行業的境況更不樂觀。中國P2P網貸指數課題組負責人胡爾義認為，目前全國小貸行業資源閑置、低風險低收益資產情況比較嚴重，不良貸款、收益跌宕起伏較大。優惠政策多，但政策福利被充分享受的少。小貸身份和資金來源根本性突破仍屬"水中月鏡中花"。營收、淨利同比下滑
公司平均員工僅有20人
第一網貸小貸大數據係統顯示，截至8月31日，新三板46家小貸公司中，已有1家跑路、5家退市，正常運營的有40家。
上半年，40家小貸公司實現營業收入6.95億元，同比下降16.19%。小貸公司平均營業收入為1736.57萬元，其中，商彙小貸、宏達小貸營收超過5000萬元，營收1000萬元至5000萬元的20家，營收500萬元至1000萬元的13家，500萬元以內的5家。10家營收增長，30家下降，其中，濱江科貸、黔中泉、宏達小貸、誠信小貸營收增長10%，4家營收下降40%以上。
從淨利潤看，上半年40家小貸公司實現淨利潤3.96億元，同比下降9.4%。小貸公司平均每家淨利潤991.15萬元，其中，實現盈利的37家，虧損的3家，泰鑫小貸、龍騰農貸、正新農貸淨利潤同比增長100%，泰鑫小貸以增長743.26%拔得頭籌；淨利下降50%以上的有6家，天秦股份淨利潤同比降幅高達1658.24%。這些公司淨利潤下降的主因是收入下降，或者壞賬準備的"調劑"。
從其他主要經營指標看也不樂觀。上半年40家小貸公司平均貸款餘額3.02億元、員工人數20.13人、總資產3.51億元、不良貸款餘額2,166.18萬元；淨資產收益率3.50%，下降了0.41個百分點；資產負債率19.87%，提高了0.93個百分點。
不良貸款率居高不下
有小貸公司熱衷理財
40家小貸公司上半年不良貸款率為7.18%，由於不良貸款率高企，有的小貸公司甚至患上了貸款恐懼症，熱衷於低風險、低收益資產。棒傑小貸期末貨幣資金3087.29萬元，權益性投資3100萬元，購買信托產品6000萬元。董事會還授權經營層在不超過9000萬元（占注冊資本30%）的限額內使用部分閑置資金購買短期中低風險的理財產品，在單筆不超過7000萬元的額度內使用閑置資金參與國債逆回購業務。二者合計，今年上半年實際發生額在1億元以上。
東方貸款上半年營收下降18.32%，淨利潤下降51.34%。公司董事會同意公司使用自有閑置資金投資銀行保本型理財產品，投資期限不超過一年，投資金額可以在5000萬元以內滾動使用，今年公司以自有閑置資金3000萬元購買銀行理財產品，至期末剩餘理財本金1300萬元。該投資銀行理財產品1300萬元，期限近2年（2017年1月24日至2018年10月16日）。
資產減值準備的變化導致小貸企業收益起伏較大，這也反映出公司的經營管理、風控能力令人擔憂。例如，濱江小貸上半年虧損30.71萬元，而去年同期盈利225.51萬元，其主因就是資產減值損失比去年同期大幅度增加，增加了128.33萬元，增幅 49.41%，導致企業由盈變虧。
從新三板小貸公司與小貸行業對比看，更能說明目前整個小貸行業的困境。一是從業人數看，專業人才匱乏，員工流動過於頻繁。新三板小貸公司平均員工人數為20.13人，比全國小貸業從業人數多61%。二是從平均實收資本看，新三板小貸公司平均實收資本22176萬元，比全國小貸業多132%。三是從平均貸款餘額看，新三板小貸公司平均貸款餘額30175萬元，比全國小貸業多171%。四是雖然絕大多數小貸公司除股東出資外，很難獲得銀行授信等其他渠道的資金，但是新三板小貸還是比全國小貸行業好很多。
另外，包括國彙小貸、鴻豐小貸、陽光小貸等新三板小貸公司已取得了網絡小貸的牌照。對於有技術、有大數據優勢、風控能力強的小貸公司，開展網絡小貸業務無疑是一個好的機會，但對於大多數小貸公司來說獲得牌照的意義不大。小貸公司如果連本地的業務都做不好，跨地域的網絡小貸業務更難做。
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