監管整改期，網貸監管動態頻頻更新。9月5日，記者獲悉，近日，中國互聯網金融協會已向部分會員單位下發關於《互聯網金融個體網絡借貸資金存管係統規範》征求意見稿（以下簡稱《係統規範》）、《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規範》征求意見稿（以下簡稱《業務規範》），這兩個文件從銀行存管開戶、資金管理、標的管理等每一個環節都有詳細的介紹和要求，規範和評估結果也可以給地方監管機構作為準入參考。
在分析人士看來，此次政策最大的亮點為要求銀行對網貸平台進行限額監控，並給出了三種監控措施：單筆（額度）監控、累計（額度）監控、定期監控。網貸之家研究員王海梅指出，中國互聯網金融協會此次下發的資金存管指引明確規範了資金存管係統功能和業務規範標準， 其中有不少亮點，如要求銀行采用單筆監控、累計監控、定期監控等限額監控方式對平台借款額度進行監管，這一監控方式可實時監測平台借款限額，更進一步規範平台合規。
有分析人士指出，對於網貸平台來講，銀行作為監控方，想要違規發大額標的，變得更加困難。網貸"限額"規定將落到實處。
事實上，去年8月24日出台的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》就明確要求，平台選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構。今年2月，銀監會對外公布《網絡借貸資金存管指引》，對網貸平台的銀行存管做出了具體要求。
但目前來看，銀行存管完成情況並不樂觀。數據顯示，目前有700多家平台宣布與銀行簽訂直接存管協議，而其中有近300家平台未正式上線銀行存管。此外，行業人士指出，雖然平台上線了存管，但是由於缺乏有效的監管，銀行存管存在不少亂象，比如"部分存管"、"存而不管"、"聯合存管"等。此次《係統規範》指出，銀行應要求委托人從接入存管係統之日起，所有網貸業務的客戶資金應由存管係統進行管理，在分析人士看來，這也意味著銀行存管亂象需要整改，網貸平台應實現全存管。
在銀湖網CEO郭輝看來，上線銀行存管不是目的，如何監督平台通過銀行存管上線後保障交易流程更透明，用戶資金更安全，才是銀行存管的價值點。中國互聯網金融協會下發的兩個文件在既有存管指引指導細則上有了升級，更加明確了規定和要求，更能防範一些平台渾水摸魚。
對於銀行存管中存在的問題，捷越聯合創始人兼捷越普惠總裁馬天帥指出，在實際對接過程中，由於各平台體量不同，不同銀行對接入平台也有不同的要求和不同的存管模式，因此行業平台在對接過程中都或多或少地遇到了一些難題。中國互聯網金融協會下發的《係統規範》和《業務規範》，對資金存管的主要業務環節和係統進行了統一規範，對已經完成存管的平台來說，可以作為借鑒進一步規範資金存管行為；對尚未對接銀行存管的平台來說，也起到了合規指導作用。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言進一步補充，目前銀行存管最大的問題在於流程不統一，也不標準化，有些機構做的銀行存管，但客戶並沒有感知，導致客戶從操作過程上沒法判斷平台是否上線了存管，這樣會影響到客戶對平台的信心。這兩個文件要求平台必須通過首筆支付驗證或者其他驗證方式，需要用戶自身進行操作，這樣用戶就能感知到確實這家平台上線了銀行存管。
此外，行業人士也呼籲進一步明確上述文件的約束效力。馬天帥指出，這兩個規範均屬於行業協會的協會標準，對協會的會員單位有一定約束力。但銀監會、金融局等監管部門此前並沒有發布類似的規範性文件，在銀行資金存管的規範化方麵，監管部門是否以協會的兩個文件為準繩，還有待進一步明確。
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