"王者榮耀段位越高，貸款額度也越高"、"隻需要填一個手機號就可以借款20萬元"、"0抵押0擔保，可貸10萬至500萬元"??近日，一些現金貸平台為了獲取借款客戶，在網絡上打出花式廣告。不過值得注意的是，這些廣告可能置平台風控於不顧外，更有甚者，涉嫌違反《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中關於借款餘額上限的規定。
對此，麻袋理財研究院研究總監路南告訴《國際金融報》記者，目前網貸平台的理財端廣告非常嚴格，但是借款端廣告卻遊離於監管之外，缺乏相應的法律法規進行規範。
大部分廣告隻是噱頭
"這就是宣傳噱頭。"上海某消費金融P2P網貸平台運營人員告訴《國際金融報》記者，平台不可能僅憑遊戲賬號等級或手機號就發放貸款，一般平台後期還要審核，比如提交身份證、收入證明等資料，"最不濟也得有張信用卡"。
而據媒體報道，宣傳"玩王者榮耀段位就能貸款"的某大型保險公司也表示這隻是一個純宣傳的噱頭。據該公司業務經理介紹，由於王者榮耀特別"火"，所以公司想蹭一下熱點，實際上的授信額度還是根據客戶的實際資質來設定，比如人壽保單、社保基數、工作單位及房車等。
據上述運營人員介紹，目前不少專注於消費金融、現金貸的網貸平台，為了拓展借款人群而大量投放廣告，"和電商投放的廣告一樣"。"平台會把借款人對標消費者，給自己的借款人群體畫個畫像，主要是銀行借款額度不能提高，但是依舊需要錢的人，包括白領、小企業主，會重點投放他們集中看的網站。"上述運營人員告訴《國際金融報》記者。
路南認為，純線上貸款是目前網貸行業的風口，這也是為何平台將大量資源投入線上的原因。
"線下成本高，有門店還要養人，拉到借款要提成幾個點，但風控較為靠譜，相對大額的借款還是線下做得多；純線上借款成本低，但風控環節減少，放款額度比較小，大多是幾千元。"不過，路南告訴《國際金融報》記者，線上業務對於放款量有很大幫助，這塊業務放量明顯。
額度涉嫌突破上限
然而，據《國際金融報》記者觀察，有些平台在宣傳借款業務的過程中，可能會出現合規方麵的問題。
近日，《國際金融報》記者在瀏覽某新聞網站時，發現一則借款廣告打出了"可貸10萬至500萬元"的廣告。點開鏈接之後，發現是一家名為"房金所"的互聯網金融平台，在其借款頁麵上，借款人隻需要填寫"當前位置"、"貸款金額"、"有無房產"、"手機號碼"等信息，就可以申請貸款。而根據宣傳頁麵所展示的信息，貸款額度10萬至500萬元，最快可以當天放款。
根據去年銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱"暫行辦法"）規定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過100萬元。
此外，《國際金融報》記者還發現房金所是中國互聯網金融協會會員。據其官網介紹，房金所2013年1月成立，即將在2017年新三板掛牌，業務模式是"銀行貸款外包服務商"。那麼，作為此類助貸機構，房金所是否就可以不受上述暫行辦法約束呢？
對此，業內人士指出，助貸模式是目前不少平台轉型的方向，但是否可以不受暫行辦法的約束，還要看其借款是否真的對接銀行資金。
值得注意的是，此前國家互聯網金融安全技術專家委員會（下稱"互金專委會"）發布"全國互聯網金融陽光計劃"關於部分網貸平台涉嫌突破借款餘額上限的巡查公告。公告中，包括房金所、道口貸、錢多多、海吉星金融與房易貸等5家公司被"點名"。
公告稱，近日，國家互聯網金融風險分析技術平台巡查發現，部分網貸平台未嚴格控製同一借款人在同一網貸平台的借款餘額上限，涉嫌突破借貸餘額上限。其中，"房金所"旗下"房金3號"、"房金4號"、"房金6號"等項目涉嫌突破借款餘額上限。技術平台發現同一自然人在其平台借款餘額超過20萬元。
借款廣告監管盲區
針對上述P2P網貸平台借款廣告出現的"亂象"，業內人士認為，這與目前相關監管政策尚處於空白有關。
事實上，去年互金整治期間，國家工商總局等十七部門曾發布《開展互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》（下稱"實施方案"），指出將依法加強涉及互聯網金融的廣告監測監管。而在2017年9月，國家工商總局等十部門印發《嚴肅查處虛假違法廣告維護良好廣告市場秩序工作方案》，再次強調將加大對互聯網金融廣告的監管力度，並按照互聯網金融風險整治工作整體部署，延長互聯網金融廣告專項整治期限。
如不得對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾；不得誇大或者片麵宣傳金融服務或者金融產品，在未提供客觀證據的情況下，對過往業績作虛假或誇大表述等。但是，實施方案對於互聯網金融平台的借款廣告並無詳細的規定。
"去年從中央到地方的互聯網金融廣告整治，主要針對投資理財類，目的是預防非法集資。而對於借款端的廣告監管沒有這麼嚴格，對於新興的網貸機構，缺乏相應的法律法規。"路南告訴《國際金融報》記者。
路南表示，目前網貸平台的理財端廣告非常嚴格，但是借款端廣告卻遊離於監管之外。"目前，借款廣告監管主要是看企業有沒有開展貸款業務的資質，或者是否符合業務規範。比如，上海對小貸公司的借款上限規定是20萬元，超過20萬元也是違規"。
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