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2017年9月15日星期五

招行揭開銀行信貸漏洞 樂視百億授信或未使用

樂視討債人不僅是供貨商,此次是賴以生存的銀行。近日,樂視債務中招商銀行(600036.SH)成為第一家申請資產保全的銀行,申請凍結包括賈躍亭夫婦以及樂視資產總計12.36億元。本報記者從知情人士處獲悉,樂視已與招行進行了緊急商談,就如何解決債務問題進一步溝通。那麼,招行在樂視貸款中逾期究竟有多少,追債的成功率有多大,會否對業績造成影響?

■本報記者 肖君秀 深圳報道

招行資產保全掀開了樂視銀行債務的冰山一角,其他銀行也紛紛"中槍"。近日賈躍亭辭去樂視網董事長等所有職務,7月6日其在微博上稱,懇請大家給樂視一些時間,會把金融機構、供應商以及所有的欠款全部還上。

業績影響多大?

招行向樂視討債,進入了資產保全的較量階段,接下來要看樂視如何騰挪資金,來償還這筆貸款本息。

"這筆逾期貸款是樂視手機業務,為樂視非上市公司的債務,但是招行采取了資產保全的手段,這就使得樂視控股不得不全盤來考慮這個問題。"上述知情人士稱,這會間接對樂視整個生態和融資都產生影響,"所以樂視不可能坐視不理,應該會想方設法處理這筆債務。"

2017年6月26日,招商銀行上海川北支行向上海市高級人民法院申請財產保全,請求凍結被申請人樂風移動香港有限公司,樂視移動智能信息技術(北京)有限公司,樂視控股(北京)有限公司,賈躍亭、甘薇名下銀行存款共計人民幣12.36億元,或查封、扣押其他等值財產,並以自身財產提供了信用擔保。同時,還凍結了樂視控股(北京)有限公司在大聖科技股份有限公司40%的股權及紅利,凍結期為3年。

那麼,招行究竟借給樂視多少錢?目前逾期的問題貸款還有多少?根據雙方簽訂的協議顯示,招行上海川北支行向樂風移動提供總額為22億元的貸款。樂視當時借這筆貸款幹什麼了呢?

2015年6月28日,樂風移動以逾27億港元的價格從郭德英手中受讓酷派集團7.8億股的股份(約占總股本的18%),成為當時酷派第二大股東。

一位深圳銀行業人士也稱:"從多種信息來看,招行借給樂視手機業務應該為27億港元,這其中有14億港元償還了,剩下估計13億港元未還。"

此次招行凍結了樂視資產12.36億元,與13億港元未還貸款差不多,所以樂視問題欠款應該在13億港元上下。那麼13億港元欠款能否拿回來,會有多大的風險?

7月3日,樂視控股方麵稱,針對招行的這筆貸款資產抵押,足夠覆蓋債務。招行也對本報記者稱,申請資產保全後,目前招行上海分行與樂視發生的業務風險處於可控狀態,後續不排除與樂視通過友好協商的途徑解決相關問題。

如果以最壞的結果來計,招行在樂視13億港元借款全部損失,會對招行資產質量造成多大的影響呢?13億港元貸款,相當於今年招行首季整體貸款的0.03%,占整體不良貸款餘額不到2%,令不良貸款率提升3個基點左右。

近日,野村發表研究報告表示,倘若招行對樂視100億元人民幣信貸額度未有使用,相信樂視的借貸對招行的財務報表或不會帶來重大影響。2015年11月,招商銀行與樂視曾簽署了戰略合作協議,招商銀行上海分行將向樂視控股及旗下公司提供100億元戰略性全球綜合授信額度,以滿足樂視國內外業務的資金需求。

"從目前來看,招行在樂視手機業務的問題貸款在13億港元左右,即使招行對樂視有其他貸款,也應該是正常貸款,沒有出現問題。"上述深圳銀行業人士分析。

其他銀行中招

招行作為第一家申請資產保全的銀行,掀開了樂視在多家銀行的債務問題。

據媒體報道,與樂視曾經或者正在保持合作夥伴關係的銀行有中信銀行、興業銀行、浙商銀行、建設銀行、中國銀行、寧波銀行、北京銀行、平安銀行、華夏銀行、天津銀行、恒豐銀行北京分行、江蘇銀行北京分行等國內主要商業銀行。

中信銀行稱,2016年對樂視發放了一筆貸款,有房產抵押和股權質押擔保,以及賈躍亭的連帶責任擔保,目前貸款還在執行中,將持續關注該筆貸款的最新進展情況。

民生銀行則稱,樂視係在該行無在押股票;除一筆涉及樂視股票的委外投資64萬元外,樂視係目前在該行無其他敞口餘額。

平安銀行曾被報道向樂視體育貸款50億,但平安銀行回應稱不準確。這筆貸款實際上或為4億美元,折合人民幣為25億元左右,但這筆貸款是否正常,有否產生風險敞口未知。

今年以來,高杠杆的企業債務風險爆發,一些明星企業或者上市公司,動輒涉及十幾家甚至數十家銀行融資,這也引發了市場對銀行資產質量的擔憂。最近兩三年,出現了一波資產壞賬潮,銀行不良率不斷攀升,但是今年銀行不良貸款率已初現拐點,現在高杠杆企業又暴露了債務風險。

近日,央行發布了《中國金融穩定報告(2017)》,要把防控金融風險放到更加重要的位置,加強係統性風險監測與評估,下決心處置一批風險點,完善存款保險製度功能,探索金融機構風險市場化處置機製,確保不發生係統性金融風險。

這些若隱若現的風險,是否會對招行等銀行資產質量再次形成衝擊?

東莞證券銀行業分析師鄧茂認為,招行資產質量企穩跡象明顯,公司資產質量早有企穩跡象,不良生成速度最快在 2016 年連續下降,三個月以上逾期貸款率在2016 年下半年開始掉頭向下,逾期貸款占比下降意味著逾期轉為不良的壓力也在下降,資產質量壓力減輕。

一些外資行開始對銀行板塊持謹慎看法,並下調評級。瑞信發表的最新研究報告,撤回對內地銀行業板塊的正麵技術看法,下降招商銀行H股投資評級,由"跑贏大市"降至"中性"。其稱招行本年至今大幅擴展其信貸規模16%,主要來自影子銀行及債市融資轉回向銀行借貸之企業,淨息差亦每月穩步擴大,其新增不良貸款亦已於2015年見頂。

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